与我们联系 致电或访问分行
罗斯IRA还是传统IRA
如果您想以税务优惠方法为退休储蓄，传统IRA和罗斯IRA是两个好选择。每一种都有其独特优势，您的选择很大程度取决于您的收益需要和情况。为了协助您起步，以下是每一种IRA的概览以及就供款、限制等等的详细比较。
传统IRA
- 向传统IRA的供款也许可以抵税(取决于收入水平)
- 收益可延联邦税增长
- 开放给每个有赚取收入的人
- 如果您出生于1949年6月30日或以前：在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)
- 如果您出生于1949年6月30日以后：在72岁您必须开始年度最低取款(RMD)
罗斯IRA
- 可让您现在进行税后供款，从而使您的退休资金在将来避免纳税
- 供款不可抵税
- 若按IRS(国税局)规则取款，所有收益免联邦税
- 没有最低取款要求(RMD)
在您选择传统或罗斯IRA时，需要考虑的其中一个因素是您目前和退休时的纳税阶层。这将影响到您的退休资金在缴税后最终所得。联络财务顾问帮助您进行选择。
传统IRA和罗斯IRA比较概览
|
传统IRA |
罗斯IRA |
|
|---|---|---|
|
年龄
|
传统IRA
没有年龄限制
|
罗斯IRA
没有年龄限制
|
|
收入
|
传统IRA
您必须有赚取的收入参加(没有最高收入限制)
|
罗斯IRA 要继续，您必须有赚取的收入 每年最高供款额随家庭收入递减至无： 2020年 如果您是单身，最高$124,000 2021年 如果您是单身，最高$125,000 |
|
供款限制
|
传统IRA 2020年和2021年 50岁及以下: $6,000 50岁以上: $7,000 |
罗斯IRA 2020年和2021年 50岁及以下: $6,000 50岁以上: $7,000 |
|
供款
|
传统IRA
或许可以抵税
|
罗斯IRA
不可抵税
|
|
收益
|
传统IRA
延税增长
|
罗斯IRA
免税增长
|
|
取款
|
传统IRA
59½岁后取款免罚，并按普通收入缴税
|
罗斯IRA 免联邦税，如果： - 开设罗斯IRA账户最少5年 - 59½岁或以上 |
|
最低取款要求
|
传统IRA 如果您在2020年1月1日以前年满70½岁：要求在您70½岁之后那一年4月1日取款 如果您在2020年1月1日以后年满70½岁：要求在您72岁之后那一年4月1日取款 |
罗斯IRA
无要求
|
|
提早取款
|
传统IRA
59½岁前取款，除了按普通收入缴税，还有10%的罚款
|
罗斯IRA
59½岁前取款，除了按普通收入缴税外，还有10%的罚款
|