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傳統IRA

傳統IRA適合您嗎？

傳統IRA是一種可提供稅務優惠的個人退休賬戶，因為供款可能可以抵稅。投資收益還可以延稅增長直至提款，這通常在退休時。您最高或可供款$6,000賺取的收入($7,000 如果您在50歲或以上)，但是請注意，您年滿72歲時（或70½歲如果您在2020年1月1日以前年滿70½歲）您必須作最低取款(RMD)。59½歲後取款免罰金但會按普通收入繳稅。如果您現在的納稅階層高於退休時的階層，傳統IRA可能會是一個明智選擇。

開設傳統IRA賬戶

傳統IRA的好處

  • 向傳統IRA供款或許可以抵稅(取決於收入水平)
  • 收益可延聯邦稅增長
  • 從2020稅務年度開始，傳統IRA開放給每個有賺取收入的人

為什麼要開設德美利證券傳統IRA賬戶？

  • 廣泛的投資選擇 - 包括免佣金ETF、無交易費共同基金1、固定收益產品和更多。
  • 強化教育 - 我們提供獨家視頻、有用工具、和網上直播，協助您制定個人化的退休計划。
  • 智能工具 - 利用如IRA選擇工具和退休計算器等工具來計劃和評估您的退休策略。
  • 公正和客觀的研究 - 利用晨星投資管理(Morningstar Investment Management)、CFRA (前稱 S&P Capital IQ)、和市場前沿(Market Edge)提供的客觀第三方研究來掌控您的退休規劃 。

傳統IRA規則

資格

您必須有賺取的收入，但沒有收入限制。

供款

或許可以抵稅

最高供款

2020年和2021年

50歲及以下: $6,000

50歲以上: $7,000

沒有賺取收入的配偶: $6,000 (在不同的IRA賬戶)

收益

延稅增長直至取款，通常在退休之時

取款

59½歲後取款免罰金並按普通收入繳稅

最低取款要求

如果您在2020年1月1日以前年滿70½歲：要求在您70½歲之後那一年4月1日取款，其後在每年12月31日前

如果您在2020年1月1日以后年滿70½歲：要求在您72歲之後那一年4月1日取款，其後在每年12月31日前

提早取款

59½歲前取款，除了按普通收入繳稅，還有10%的罰款

  • 羅斯還是傳統IRA

    需要協助決定羅斯IRA還是傳統IRA？試用我們的IRA選擇工具或查看比較圖表，找到適合您的那種IRA。

  • 考慮羅斯IRA轉換？

    盡量利用每一種儲蓄策略。羅斯IRA轉換可以幫助您做到。

  • 讓舊的401k繼續運作

    您有許多管理舊的401k資產的選擇。了解更多。

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在投資共同基金和ETF之前應謹慎考慮該基金的投資目標、風險、費用和花費。公開說明書包含這些以及其它有關投資公司的重要信息。您可以致電800-669-3900聯繫我們獲取一份說明書。在投資前請仔細閱讀。

無交易費(NTF)共同基金是德美利證券不收取交易費的無銷售費共同基金。 NTF和其它基金有其它費用和花費，在基金公開說明書中有述。德美利證券從基金公司獲得記錄保存、股東服務和其它行政服務的報酬。報酬金額部分取決於德美利證券客戶對這些基金的投資額。幾乎所有持有180天或更短時間的資金都需要支付49.99美元的短期贖回費。此費用是除任何適用交易費或基金公開說明書中所述費用以外的額外收費。

任何與德美利證券的優惠相關稅務均需您個人承擔。在日曆年間所有收到的優惠和優惠現金將被納入您的匯總1099表。請諮詢法務或稅務顧問獲取美國最新的稅務規定變更信息和滾存資格的規定。

市場波動、成交量以及系統可用性可能會延遲賬戶登入和交易執行。

15分鐘的時間範圍針對一般情況，可能無法體現所有用戶閱讀所有披露文件所需時間，但文件仍需讀完。開始交易前，賬戶必須注入資金。

德美利證券不提供稅務建議。我們建議您就個人情況諮詢稅務規劃專家的意見。

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所有投資都涉及風險，包括失去本金。過去的表現並不保證未來的結果或成功。投資過程不能保証投資成功。資產配置和多樣化並不能消除經歷投資損失的風險。

共同基金涉及市場、匯率、政治、信貸、利率和預付款的風險，這取決於共同基金的類型。

ETF涉及的風險類似於直接擁有證券，包括但不限於市場、行業或產業風險。一些ETF可能涉及國際風險、貨幣風險、商品風險、槓桿風險、信用風險和利率風險。交易價格可能無法反映底層證券的淨資產值。一般需要支付佣金。

在決定是否保留401(k)的資產或滾存IRA之前，投資者應考慮各種因素，包括但不限於投資選擇、費用和開支、服務、取款罰金、債權人保護和法律判斷，最低取款要求和持有雇主股票。查閱FINRA 投資人警示，了解更多詳情。您可以將資產從前雇主的退休計劃滾存至現有傳統IRA賬戶或另一單讀開設新的滾存IRA賬戶。 後轉移至雇主贊助的計劃。但是，您在傳統IRA的稅後（不可抵稅）供款不能滾存雇主贊助的計劃。請諮詢稅務顧問，了解財務決策如何影響您的個人退休計劃。

這不是我們在沒有授權開展業務的任何司法管轄區的優惠或招攬或此等優惠或招攬違反當地法律法規的司法管轄區，包括但不限於澳大利亞、加拿大、香港、日本、沙特阿拉伯、新加坡、英國和歐盟國家。

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